資産運用を始めるならネット証券一択。おすすめ2社を比較してみた。
「将来のために資産運用を始めたいけど、何から手をつけていいかわからない…」 「銀行や証券会社の窓口に行くのは、なんだか敷居が高い…」
そんな風に感じているあなたへ。結論からお伝えします。現代において、資産運用を始めるなら「ネット証券」一択です。そして、数あるネット証券の中でも、特に初心者の方におすすめしたいのが「SBI証券」と「楽天証券」の2社です。
この記事では、なぜネット証券が最適なのか、そして二大巨頭であるSBI証券と楽天証券を徹底的に比較し、あなたがどちらを選ぶべきかの道筋を示します。
「でも、証券口座の開設って難しそう…」
ご安心ください。この記事を最後まで読めば、そんな不安は解消され、スムーズに資産運用の第一歩を踏み出せるはずです。
なぜ今、資産運用に「ネット証券」が選ばれるのか？
かつて「投資」といえば、証券会社の窓口に足を運び、担当者と相談しながら進めるのが一般的でした。しかし、今や時代は大きく変わりました。インターネットの普及により、自宅のパソコンやスマートフォンから、誰でも手軽に資産運用を始められるようになったのです。
ネット証券が対面の証券会社よりも圧倒的に優れている点は、主に以下の3つです。
- 手数料が格段に安い ネット証券は実店舗を持たないため、人件費やテナント料といったコストを大幅に削減できます。その分、売買手数料や投資信託の信託報酬などが非常に安く設定されており、運用コストを抑えることができます。資産運用において、コストはリターンを確実に蝕む要因です。手数料が低いことは、長期的な資産形成において絶大なメリットとなります。
- 豊富な商品ラインナップ ネット証券は、国内外の株式、投資信託、ETF（上場投資信託）、iDeCo（個人型確定拠出年金）など、非常に幅広い金融商品を取り扱っています。特に投資信託の品揃えは対面証券を圧倒しており、低コストで優良なファンドを自由に選ぶことができます。
- 時間と場所を選ばない利便性 24時間365日、自分の好きなタイミングで口座開設の申し込みや取引が可能です。仕事や家事で忙しい方でも、自分のペースで資産運用を進めることができます。
これらの理由から、賢く資産運用を始めたいと考える多くの人にとって、ネット証券はもはや「当たり前」の選択肢となっているのです。
【徹底比較】ネット証券の二大巨頭！SBI証券 vs 楽天証券
数あるネット証券の中でも、口座開設数で1位、2位を争うのが「SBI証券」と「楽天証券」です。どちらも非常に優れたサービスを提供しており、正直なところ、どちらを選んでも大きな失敗はありません。
しかし、それぞれに特徴があり、人によって向き不向きがあるのも事実です。ここでは、5つの視点から両社を徹底比較してみましょう。
| 比較項目 | SBI証券 | 楽天証券 |
| 口座開設数 | 業界No.1 | 業界No.2（急成長中） |
| 手数料（国内株） | ゼロ革命（0円） | ゼロコース（0円） |
| 取扱商品数 | 業界トップクラス | 豊富（初心者には十分） |
| ポイント | V/T/Ponta/JALマイル | 楽天ポイント |
| 使いやすさ | ◯（情報量が多い） | ◎（直感的で分かりやすい） |
| クレカ積立還元率 | 最大5.0% ※ | 最大2.0% ※ |
※クレジットカードの種類や条件により変動します。
比較①：手数料
国内株式の売買手数料については、両社ともに条件を満たせば無料です。投資信託の購入時手数料も、ほとんどの商品が無料となっており、手数料面での差はほぼありません。どちらも業界最安水準であり、コストを気にせず取引を始められます。
比較②：取扱商品数
商品ラインナップの豊富さでは、SBI証券に軍配が上がります。特に、新規公開株（IPO）の取扱銘柄数は業界トップクラスで、「IPO投資で大きな利益を狙いたい」という方にはSBI証券が魅力的です。また、米国株やその他外国株の取扱数も豊富です。
一方、楽天証券も投資信託の取扱本数は2,500本を超えており、世界中の株式や債券に分散投資できる優良なファンドが揃っています。正直なところ、資産形成を目的とする初心者が銘柄選びで困ることはまずないでしょう。SBI証券のラインナップは魅力的ですが、多すぎて逆に選べないという声も聞かれます。その点、楽天証券は初心者向けに厳選された商品も紹介されており、始めやすい環境が整っています。
比較③：ポイントプログラム
ここが両社の個性が最も現れる部分です。
- 楽天証券：楽天経済圏の圧倒的な強さ 楽天証券の最大の魅力は、なんといっても楽天ポイントとの連携です。楽天カードでのクレカ積立、投資信託の保有残高に応じてポイントが貯まり、貯まったポイントでさらに投資信託や株式を購入できます。楽天市場や楽天トラベルなど、普段の生活で貯めたポイントを投資に回せるため、「現金を使うのは少し怖い」という初心者の方でも、ポイント投資から気軽に始めることができます。楽天のサービスをよく利用する「楽天経済圏」の住人であれば、楽天証券を選ばない理由はないでしょう。
- SBI証券：選べるポイントとクレカ積立の還元率 SBI証券では、Vポイント、Tポイント、Pontaポイント、JALマイルの中からメインポイントを選べます。自分のライフスタイルに合わせてポイントを選べるのは嬉しい点です。 特に注目したいのが、三井住友カードを使ったクレカ積立のポイント還元率です。カードの種類によっては高い還元率が設定されており、効率的にポイントを貯めたい方には大きなメリットとなります。例えば、三井住友カード プラチナプリファードを利用すれば、積立額の5.0%ものポイントが付与されます。
比較④：サイト・アプリの使いやすさ（UI/UX）
「使いやすさ」「画面の見やすさ」では、楽天証券が圧倒的に優れています。 楽天証券のウェブサイトやスマホアプリ「iSPEED」は、直感的で分かりやすいデザインが特徴です。現在の資産状況が円グラフで表示されたり、NISAの非課税枠の利用状況が一目で分かったりと、初心者でも迷うことなく操作できるように工夫されています。お客様アンケートでも「見やすい」「操作が簡単」といった声が多く、ストレスなく続けられる設計になっています。
一方、SBI証券は高機能であるがゆえに、ウェブサイトの画面が複雑というデメリットがあります。情報量が非常に多いため、「どこに何があるのか分からない」「NISAの積立設定をしたいだけなのに、目的のページにたどり着けない」といった声が聞かれるのも事実です。特に、初めて証券口座に触れる初心者の方にとっては、この画面の見づらさが挫折の大きな原因となり得ます。
【結論】結局、初心者はどちらを選ぶべき？
ここまでの比較を踏まえ、それぞれどんな人におすすめなのかをまとめます。
楽天証券がおすすめな人
- とにかく簡単に、ストレスなく資産運用を始めたい方
- 普段から楽天市場や楽天カードなど、楽天のサービスをよく利用する方
- 貯まったポイントで気軽に投資を体験してみたい方
- 難しいことは抜きにして、まずはNISAで積立投資をスタートしたい方
初心者の方にとって、最も大切なのは「続けること」です。その点で、楽天証券の分かりやすい画面と楽天ポイントの仕組みは、投資を楽しく継続するための強力な味方になってくれるでしょう。
SBI証券がおすすめな人
- 豊富な商品ラインナップから、自分で最適なものを選びたい方
- IPO投資にチャレンジしてみたい方
- 三井住友カードを持っており、クレカ積立で高いポイント還元を狙いたい方
- VポイントやPontaポイントなど、楽天以外のポイントを貯めている方
SBI証券は、まさしくネット証券の王様です。手数料、商品数、ポイント制度のどれをとっても業界最高水準のサービスを提供しています。投資に慣れてきて、より幅広い商品に挑戦したくなった時にも、必ずあなたのニーズに応えてくれるでしょう。
SBI証券の「見づらさ問題」を解決する秘策
「SBI証券のサービスは魅力的なんだけど、ウェブサイトが使いこなせるか不安…」
そう感じた方も多いのではないでしょうか。実際、多くの方が口座を開設したものの、初期設定の段階でつまずいてしまい、資産運用を始められないまま放置してしまうケースは少なくありません。
しかし、ご安心ください。その問題、私たちが解決します。
実は、私たち[あなたの会社名]が提供している**「家計の見直しコーチング」サービスでは、お客様の資産形成をトータルでサポートしており、その一環としてNISA口座の開設から積立商品の選定、そして実際の購入設定まで、専門のコーチがマンツーマンで伴走**しています。
お客様と一緒にパソコンの画面を見ながら、「次はこちらをクリックしてください」「この項目にはこう入力します」といった形で、一つひとつ丁寧に進めていきますので、SBI証券の画面の見づらさで挫折することは絶対にありません。
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まとめ：最初の一歩が、あなたの未来を変える
今回は、資産運用を始めるならネット証券が最適である理由と、二大巨頭であるSBI証券・楽天証券の比較について解説しました。
- 楽天証券は、抜群の使いやすさと楽天経済圏の強みで、初心者が最初に選ぶ証券会社として最適です。
- SBI証券は、豊富な商品ラインナップと高いポイント還元率が魅力ですが、画面の見づらさがネックになる可能性があります。
- その「見づらさ問題」は、専門家のサポートがあれば簡単に解決できます。
どちらの証券会社も、日本の金融サービスをリードする素晴らしい会社です。大切なのは、この記事を読んで「なるほど」で終わらせるのではなく、実際に口座開設という行動に移すことです。
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